河南人行监管发文：严打征信修复 推进断直连整改

日前，人民银行河南省分行发布了《多管齐下开展征信市场专项治理》的文章，总结了连续两年开展征信市场治理的成果，并制定了4项治理方案。不仅打击征信市场乱象、清理违法征信机构，还进行金融机构执法检查、推进银行”断直连"等征信体系的建设。

1、打击”征信修复”乱象、清理乱办征信机构

近年来，“征信修复“征信洗白”等虚假宣传和诈骗套路层出不穷, -些名称中含有“征信”、“征信修复”的未经备案、不合规征信机构大量出现，并逐渐形成了一条黑灰产业链。

根据我国《征信机构管理办法》《企业征信机构备案管理办法》 规定，未取得个人、企业征信机构的备案要求及准入条件的，注册名称和经营范围和中不得含有”征信”等字样。

我国征信机构分为个人征信和企业征信两种，其中，个人征信机构只有2家，即百行征信和朴道征信，另外，钱塘征信的申请获央行受理还未获批。

相比于个人征信牌照，企业征信牌照的数量更多-些。据「热浪财经」不完全统计，目前共有28个省市的149家机构已完成了企业征信备案,

其中，北京34家、上海23家、 广东11家、浙江9家、江苏7家、山东6家、辽宁6家、四川6家、重庆6家、河北4家、陕

西4家、湖南3家、湖北3家、河南3家、福建3家、内蒙古3家、天津2家、吉林2家、贵州2家、安徽2家、云南2家、海

南2家、甘肃1家、广西1家、江西1家、宁西1家、青海1家、西1家。

但通过企查查搜索显示，名称中含有征信”字样的公司有几千家。所以打击'征信修复‘乱象，一方面要加强宣传、多部门联动，另一方面，也要从源头治理，清理这类违规机构。

据了解，专项治理活动开展以来，河南省共有两条伪造公章文书线索被公安部门立案侦查, 1家涉诈网站被网信部门关

停，清理虚假征信宣传机构16家，督导名称或经营范围中带有“征信”字样的机构变更注册227家、注销登记88家、纳入异常经营名录22家。

不仅是河南省，河北、湖北、山西等多个省份都曾公布过打击”征信修复"乱象的成果。比如:河北省各级分支机构共排查323家涉"征信'字样的企业，61家企业完成工商信息更，33家企业注销，31 家企业纳入企业异常经营名录，112家企业移送市场监管部i ]进行查处。

湖北省处理带"征信”字样企业机构731家，其中变更名称或经营范围319家，注销93家，纳入异常经营名录319家。

山西省共摸排309家名称或经营范围中带有“征信”字样的机构，清查违法发布”征信修复”的机构12家,引导机构主动变更工商信息103家、注销21家，协同纳入经营异常名录24家，向市场监管、公安部门移送48家。

2、征信执法检查、推进"断直连”整改

据了解，征信专项治理期间，河南省共对38家金融机构开展现场检查,覆盖全国性商业银行及农商行、村镇银行、信托公司等中小接入机构，依法对20家机构实施行政处罚。

「热浪财经」根据央行等监管开出的罚单汇总发现，金融机构高发征信业务合规问题，主要集中在个人不良信息报送前未告知、未准确报送征信信息、未经授权报送和查询征信信息、未按规定处理异议等方面，这也是常出现大额罚单的违规领域。

对金融机构现场执法检查有利于形成有力的监管震慑，推动金融机构不断提高合规管理水平。

征信”断直连‘方面，河南省共督导47家金融机构全部完成征信业务”断直连"整改，共涉及个人征信服务合约168份、企业征信服务合约17份。

说起断直连，还要从2021年4月，4部门约谈13家从事金融业务的互联网平台开始，要求金融业务必须持牌经营、依法合规开展个人征信业务、强化金融消费者保护机制。

后来监管先后发布《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》、《征信业务管理办法》 和《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，三者-起启动“断直连"为的是完善了商业银行互联网贷款监管制度,规范业务合作行为，促进平台经济规范健康发展。

今年6月30日，银行、助贷个人征信”断直连”已经到期。在此模式下，此前银行与助贷机构之间直接进行的数据交互，现在必须通过持牌征信机构进行传递了。对于双方来说，短期内都面临成本增加的挑战，但从长远来看，个人征信”断直连"下的信用数据来源更加清晰合规、价格更加透明，对商业银行获取信用数据服务是有益处的。

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